著眼企業全生命周期融資需求 光大銀行以多元化、接力式科技金融賦能 新質生產力培育和發展

“科技興則民族興，科技強則國家強?！弊鳛椤拔迤笪恼隆遍_篇之首，科技金融的提出是黨中央對于金融強國建設的深遠考量和戰略布局，是賦予金融服務科技創新的歷史使命。人民銀行、科學技術部等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，提出一系列舉措，推動金融機構和金融市場全面提升科技金融服務能力、強度和水平。國家金融監督總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務。

光大銀行作為國有控股銀行，始終堅持金融工作的政治性、人民性，把做好科技金融大文章放在突出位置，助力新質生產力的培育與發展，聚焦破解科技創新推動產業創新過程中的投融資瓶頸，著力構建與科技型企業全生命周期融資需求相匹配的多元化、接力式科技金融服務體系，全力推動“科技—產業—金融”良性循環，已形成一些良好的經驗范式。

建立賦能新質生產力的整體工作機制

科技型企業是新質生產力的核心載體?？萍夹推髽I在發展過程中普遍面臨融資困境，包括融資渠道單一、信息不對稱以及融資成功率較低等問題?？萍夹椭行∑髽I受限于規模和資產特性，融資更加困難，制約企業長遠發展。

針對上述難點痛點，光大銀行積極響應黨中央、國務院決策部署，推出科技金融工作方案，從服務能力提升、信貸投放擴面、服務流程優化、產品創新加強、協同生態構建、品牌力量塑造六大關鍵領域入手，配套25項針對性的具體舉措，為賦能新質生產力提供堅實支撐和全面保障。

其中，在組織架構上，光大銀行搭建了層次分明、結構清晰的“1+16+100”科技金融專業化專營化組織體系：總行層面設立領導小組統籌全局，全國范圍內設立16家科技金融“重點分行”并甄選100家左右科技金融特色機構，專注于為科技型企業提供信貸支持與服務保障。

在優惠政策和服務流程上，光大銀行推出包括單列科技型企業貸款信貸規模、實施優惠內部資金轉移定價、優化授信審批授權及流程、建立科技型企業科技創新能力評價體系等一系列優化舉措。

在產品創新上，光大銀行創新打造如“專精特新企業貸”“專精特新巨人貸”“認股權”、投貸聯動等一系列特色金融產品，制定了“專精特新”及科技型企業授信審查審批指引，持續提升全行科技金融服務能力，更好滿足科技型企業多元化金融需求。

在光大銀行助力科技型企業發展的過程中，深化科技型企業生態圈建設尤為關鍵。光大銀行積極開展有益探索，構建“商行+投行+私行”服務模式，充分依托光大集團綜合金融協同優勢，匯聚券商、股權投資機構、保險資管機構、政府產業投資平臺、會計師事務所、律師事務所等多方機構資源，共同打造科技金融生態圈，致力于向科技型企業提供涵蓋股權直投、產業基金、戰略配售、境內/外IPO保薦、財稅法律咨詢等在內的各類產品服務支持，滿足企業在不同發展階段的金融需求。

截至2024年6月末，光大銀行科技型企業貸款余額超3500億元，較年初增長超800億元，增速超30%。

賦能新質生產力培育

以新質生產力為核心驅動力的初創期科技型企業，作為創新的活力源泉，通常由于資產輕、風險高、缺乏足夠的抵押物和信用記錄以及信息不透明和融資渠道受限等，普遍面臨著多重融資困境。

光大銀行堅持主動為初創期科技型企業咨詢把脈，量身定制專屬產品與服務，持續搭建科創金融服務平臺。從面對面咨詢到肩并肩合作，從傳統信貸支持到創新投貸聯動，以金融活水不斷激發初創企業發展活力與創新“造血”能力。

處于初創期的寧波福至新材料有限公司是光化學蝕刻領域的領軍企業，在擴充產能時面臨融資困境。光大銀行寧波分行在得知企業需求后主動對接，突破傳統信貸模式，基于企業的技術實力、在手訂單和市場潛力，深入調研評估企業核心技術、管理能力、科創實力與發展前景，高效落地授信融資業務。在業務合作過程中，分行引薦光大理財與企業簽約優先認股權合作協議，為企業后期引入股權資金及股權合作機構提供資源，助力企業在新質生產力發展中搶抓機遇。企業對光大銀行“貸款+認股權”的金融產品服務模式給予了高度肯定，進一步增強了銀企合作粘性。

賦能新質生產力發展

成長期科技型企業的產品和服務在市場上已有一定認可，處于產業鏈供應鏈的關鍵環節，有助于彌補我國在關鍵領域的短板，在發展過程中展現出較強潛力。但這些企業尚未積累足夠的資信和資產規模，技術突破和市場應用存在一定不確定性，且知識產權價值評估較難，在融資過程中仍面臨諸多挑戰，跨越成長周期時可能面臨資金鏈斷裂風險。

為了解決成長期科技型企業面臨的融資困境，賦能新質生產力發展，光大銀行依托光大集團綜合金融協同優勢，通過“貸款+直投”雙重融資方式，將自身對企業技術創新和研發潛力的充分研判轉化為強勁的資金支持，提供定制化融資解決方案，滿足客戶在規模和期限上個性化的融資需求。同時，光大銀行積極配合科技型企業提升供應鏈管理水平，利用“陽光融e鏈”“普惠云”等線上產品，快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求，降低企業融資成本，提高服務質效。

思路迪生物醫學科技是一家專注于生物醫學科技領域的成長期高新技術企業，主要從事基因檢測試劑盒類診斷試劑、臨床檢驗分析儀器的研發和生產，獲評省級專精特新企業。光大銀行上海分行在了解到企業資金需求后，以快捷、高效、專業的金融服務取得客戶認可，為其提供能夠充分滿足需求的中長期制造業貸款，為雙方繼續拓展多領域合作打下了堅實的基礎，以實際舉措支持高新技術企業發展。

光大銀行憑借深厚的行業積累和豐富的實踐經驗，精準引導資金流向新質生產力培育前沿領域，有效降低融資成本和時間成本，為新質生產力領域科技型企業營造更為便捷、靈活的融資生態。在科技創新的宏偉藍圖中，光大銀行將秉承“科創出題、金融答題”的理念，為新質生產力蓬勃發展提供源源不斷的資金“活水”，助力科技型企業“破繭成蝶”，實現從量變到質變的飛躍。