光大銀行：傳承陽光基因 打造理財品牌

2004年2月，光大銀行發行外幣理財產品“光大陽光理財A計劃”，同年9月又發行了中國第一只人民幣理財產品“光大陽光理財B計劃”，拉開了我國銀行理財業務發展的序幕。2024年恰逢中國銀行業理財業務發展的第二十年。

二十年里，光大銀行陽光理財業務堅守“受人之托、代客理財”的資管本源，秉承創新發展理念，通過投資模式的不斷創新和投資管理能力的持續提升，在市場上獲得了良好的品牌效應和影響力，滿足了人民群眾的財富管理需求和實體經濟的投融資需要。從2004年發行國內首只人民幣理財產品至今，光大銀行陽光理財業務累計為投資者創造收益超過4800億元，以“真金白銀”回饋了廣大客戶的支持和信賴。

為廣大群眾“理好財”

比普通股票風險更低，比定期存款靈活，比多數債券購買方便。銀行理財一經問世就受到投資者的追捧。經過二十年的發展，截至6月末，銀行理財行業已成為管理規模超過28.52萬億元，服務個人投資者超過1.2億人的資管業態 。2024年上半年，理財產品累計為投資者創造收益3413億元。

二十年來，光大銀行陽光理財業務聚焦能力建設，為投資者提供多樣化的財富管理服務：行業首家開展理財產品客戶風險評估，推出首只人民幣Quanto結構化理財產品、首只人民幣信用聯結理財產品等。2019年，光大理財正式成立，成為首家成立的股份制銀行理財子公司。

為幫助投資者更加直觀地了解“自己買的是什么”，光大理財堅持明晰不同產品的風險收益特征，構建并持續完善“七彩陽光產品體系”，以陽光的七原色（紅橙金碧青藍紫），分別代表權益類、混合類、固定收益類、現金管理類、另類資產及衍生品策略類、私募股權類、項目融資類七大類一級產品體系，品類齊全、屬性明確、風險等級清晰、同業獨具特色，幫助投資者快速定位到合適的產品類型。

成立五年以來，光大理財聚焦于養老、教育、民生、擁軍、共同富裕等主題賽道，創新發行了多只特色理財產品：為踐行金融普惠性，發行了首支1分錢起投的理財產品“陽光碧樂活1號”；作為首批公募基礎設施REITs投資機構，發行了市場首支公募REITs主題理財產品“陽光紅基礎設施公募REITs優選1號”；發行了市場上首只面向“專精特新及國高新”機構客戶的公募理財產品“陽光金添利臻盈2號(最低持有30天)”；成為全國首批養老理財產品試點機構等。

2024年以來，光大理財深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持“以人民為中心”的價值取向，扎實做好“五篇大文章”，陸續創新推出了陽光金普惠日開（90天最低持有）、頤享陽光金安享養老主題系列等普惠金融、養老金融主題理財產品；緊密圍繞滿足居民財富管理需求，發揮專業優勢，推出基于外幣+、量化+、權益+、衍生品+等投資策略的新產品，包括陽光金港幣/英鎊/歐元/澳元安心計劃最低持有期產品、“陽光橙量盈穩健”量化增強策略產品、“陽光紫鑫享”投資優先認股權產品、“陽光青睿躍”美債、黃金掛鉤策略產品等。

站在投資者利益的角度，為老百姓賺到錢才是資管機構最大的成就。成立以來，光大理財堅持以投資者的風險、收益、流動性等“風險預算”為立足點，匹配產品結構設計和投資策略構建，不斷提升產品收益表現和穩健性。在2023年度普益標準銀行理財收益能力評選中，光大理財的收益能力排名第一 。2024年1-6月，光大理財為投資者創造了約162億元的投資收益；成立近五年以來，光大理財累計為投資者創造收益超1600億元。截至6月末，光大理財產品規模近1.5萬億元；憑借豐富的產品體系與良好的業績表現，獲得渠道與投資者的普遍認可，行外銷售規模超過6000億元。

為實體經濟“服好務”

銀行理財一端對接著千家萬戶的財富保值增值需要，另一端對接著眾多企業和產業的投融資需求。作為中管金融企業子公司，光大理財始終胸懷“國之大者”，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨。2024年1-6月新增服務實體經濟投資額超1500億元，其中在支持制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融和鄉村振興等方面的新增投放超過360億元，為做好“五篇大文章”貢獻力量。

科技金融方面，2024年以來，光大理財攜手母行深入推進科創企業“認股權”投貸聯動業務模式，從表內、表外雙渠道服務企業的投融資需求。繼2023年8月成為國內首家開展認股權業務的銀行理財公司后，2024年1月，光大理財又成為上海認股權綜合服務試點平臺首家開展認股權登記托管的銀行理財公司。截至6月末，光大理財共簽署143筆認股權業務，其中國家級“小巨人”、制造業單項冠軍等企業占比超過半數。

綠色金融方面，光大理財進一步完善綠色金融產品和服務體系，將綠色投資理念嵌入到理財產品的創設環節。2024年成功參投國家電投-云南國際長江經濟帶綠色碳中和鄉村振興資產支持專項計劃（類REITs）項目，實現了全市場首單長江經濟帶能源基礎設施類REITs的落地，引導和撬動更多社會資金為當地綠色低碳發展和鄉村振興提供堅實的產業支持；參與認購申能股份“碳中和綠色科技創新鄉村振興可續期公司債券（第一期）”，助力綠色能源產業發展。截至6月末，光大理財持有綠色金融主題債券近300億元，2024年以來新增綠色產業投資金額已超百億元。

普惠金融方面，2024年4月，光大理財新發行普惠金融主題產品“陽光金普惠日開（90天最低持有）A”，1分錢起購、1分錢遞增，充分減費讓利投資者，并將募集到的資金優先投資于國家戰略部署的小微企業、供應鏈金融、專精特新以及鄉村振興等普惠金融領域的資產和項目，在獲取資產收益的同時，通過“精準滴灌”，提升金融的服務效率。目前，光大理財管理著900多只理財產品，其中超過70%為“1分理財”“1元理財”，為廣大居民“積少成多”提供豐富的產品貨架。

養老金融方面，積極布局特色養老金融體系，經過2年多的封閉運作，光大理財管理的“頤享陽光”系列養老理財產品以穩健的投資回報獲得了市場和客戶的一致認可。同時，發行了3只“頤享陽光金”類養老策略理財產品，持續布局養老金融賽道。

為行業發展貢獻智慧

光大銀行是中國最早介入資產管理的銀行機構。2015年以來，光大銀行、光大理財連續九年跟蹤中國資產管理市場發展，梳理行業面臨的問題與挑戰，總結國際成熟的經驗，普及資管知識，尋求行業共識。由光大銀行、光大理財編著發布的《中國資產管理市場》系列報告已成為業內公認的秉持國際視野、詳解國內資管市場現狀、深研行業機遇與挑戰的重要行業研究性文獻，在行業中發出了光大聲音，貢獻了光大智慧。

同時，光大理財高度重視投資者服務體驗與消費者權益保護，深度賦能銀行銷售渠道，共同打造全旅程客戶陪伴體系。2024年年初，光大理財在光大銀行手機銀行APP創新推出了“24小時不打烊”的“理財夜市”服務，提升了投資者資金申贖的效率；聯合代銷渠道推出自動贖回現金產品購買其他理財產品的服務，為客戶提供便捷的投資體驗。在陪伴服務方面，光大理財創新運用短視頻、脫口秀、微綜藝、歌曲MV等形式加強投資者教育，并通過各代銷機構的財富號等多種平臺，提供最新的市場動態、透明的產品信息、專業的投資內容等服務，累計輸出投資者教育類文章、視頻超300余條，自有平臺宣傳累計覆蓋投資者突破1.66億人次，延伸客戶服務半徑，提高客戶服務溫度，持續擦亮光大理財品牌。

未來，光大銀行表示，將全面貫徹落實黨的二十屆三中全會精神和中央金融工作會議精神，擔負中管金融企業服務千家萬戶和助力實體經濟高質量發展的社會責任，為金融強國建設持續貢獻力量。